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雙鴨山市住房公積金個人住房貸款管理實施細則

2018-07-23 08:45:02  瀏覽次數:

第一章 總    則

 

第一條  為加強住房公積金管理,規范個人住房公積金貸款行為,支持城鎮職工購買、建造自住住房,維護借貸雙方的合法權益,依據《住房公積金管理條例》、《黑龍江省住房公積金個人住房貸款管理暫行規定》(黑建金[2015]21號)的文件規定,結合我市實際情況,制定本細則。
    第二條  本規定適用于本市行政區域內住房公積金個人住房貸款的管理工作。

本規定所稱個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)是指以住房公積金為資金來源,向繳存住房公積金的職工發放用于購買、建造、翻建、大修自住住房的一種政策性貸款。

第三條  市住房公積金管理委員會(以下簡稱管委會)負責本市行政區域內住房公積金貸款政策的審批和實施監督。

市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)為住房公積金貸款的管理機構,負責貸前審批、貸后管理,承擔貸款風險。
    第四條  貸款實行先存后貸,抵押擔保,一次整貸,按月償還的原則。借款方、貸款方、擔保方應遵循自愿、誠實、信用、服務的原則。
    第五條  中心自主辦理貸款發放、回收、結算等業務。

第二章  貸款對象及條件

 

第六條  凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工,在本市購買、建造、翻建、大修自住住房時,可申請公積金貸款。

第七條  借款申請人必須具備以下條件:

(一)具有城鎮或農村常住戶口;

(二)在本市或異地連續足額繳存公積金6個月以上;

(三)有穩定的經濟收入,夫妻雙方沒有不良貸款記錄,有償還貸款本息的能力;

(四)已按規定比例支付購房首付款;

(五)具有法律效力的《房屋抵押預登記證明》或《不動產權證書》作抵押擔保;

(六)中心規定的其他條件。

第八條  借款申請人有下列情形之一的,不予貸款:

(一)欠繳公積金3個月以上的;

(二)初始開戶繳存公積金不足6個月的;

(三)在其他銀行有貸款還款能力不足的;

(四)在中心辦理貸款超過兩次的;

(五)個人信用報告有不良貸款記錄和信譽不好的(逾期連續3次或累計6次)。

 

第三章  貸款所需要件及程序

 

  第九條  申請公積金貸款,應提供下列材料:

    (一)申請人夫妻雙方個人信用報告;

(二)申請人和抵押人夫妻雙方居民身份證、戶口(未婚、離婚、喪偶的需近期戶口)和其他有效身份證件;

(三)申請人工資卡(需一類卡)及夫妻雙方近6個月工資流水;

(四)申請人是異地繳存住房公積金的需提供繳存地近6個月《異地貸款職工住房公積金繳存證明》;

(五)購買按揭房的《商品房買賣合同》和20%以上的《商品房銷售預收款專用票據》及保證金《交款票據》;

(六)購買現房的,一手房提供《商品房買賣合同》和《增值稅普通發票》或登記備案的《商品房買賣合同》和《交款票據》、《不動產權證書》;二手房提供《增值稅普通發票》、《契稅完稅證明》、《不動產權證書》;建造、翻建、大修自住住房的,需提供《土地使用權證》、《建設工程規劃許可證》、《建筑許可證》、工程預決算報告及支付費用憑證;

(七)中心規定的其他材料。

第十條  中心對借款人的貸款條件及其提交的申請材料進行審查,對符合條件的借款人和抵押人夫妻雙方簽訂《借款/擔保合同》,待審批通過后與不動產登記中心辦理相關手續。

第十一條  中心每周五將借款人的《不動產登記證明》取回后備案,由中心發放貸款資金。

 

第四章  貸款額度、期限、利率

 

第十二條  每筆貸款金額不得高于管委會確定的最高金額(單筆貸款最高額度為40萬元,夫妻雙方共同貸款最高額度為50萬元)。借款人可貸款額度根據借款人家庭收入及負債、所購房屋總價、抵押物評估價值等進行綜合測算確定。借款人家庭工資收入按借款人、配偶的銀行近六個月工資流水及職工繳存基數綜合確認;借款人家庭負債由管理中心根據個人信用報告等實際情況確認,負債將從可貸款額度中扣除。

借款人月償還額度按不超過借款人家庭固定工資收入的60%計算且預留市政府規定的當年人均月最低生活保障費(人均月最低生活保障費標準每年按市政府文件隨之調整)。

購買首套和二套按揭住房貸款其貸款額度按購房金額的80%確定。

購買現房(一手房、二手房)貸款額度按購房總價款的70%確定,且不能高于房屋評估價值的50%。

借款人可貸額度不得高于借款人家庭月收入×60%×貸款月數-家庭負債。

第十三條  貸款期限為1年至30年。借款人年齡與貸款年限之和不超過其法定退休年齡后5年。

第十四條  貸款利率按照中國人民銀行規定的現行住房公積金貸款利率執行。遇國家利率調整將隨之調整,對利率調整前發放的貸款于次年1月1日起調整其貸款利率。

 

第五章  貸款償還

 

第十五條  貸款償還方式:

    (一)貸款期限為1年的,實行到期一次性還本付息,利隨本清;

(二)貸款期限為1年以上的,按合同約定的等額本息或等額本金還款法按月分期償還貸款本息。借款人可選擇簽約月對沖還貸業務;

(三)借款人貸款滿一年后,可以提前償還全部或部分貸款本息,提前歸還部分貸款的,部分還款額每次不低于一萬元,每年不超過兩次;

第十六條  借款人按合同約定結清貸款本息后,《借款/擔保合同》終止。抵押人到不動產登記中心辦理抵押擔保物注銷手續。

第十七條  借款人未還清貸款本息發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等情況時,其財產合法繼承人繼續履行借款人所簽訂的《借款/擔保合同》。

 

第六章  貸款抵押擔保及抵押擔保物處分

 

第十八條  貸款抵押擔保方式:

(一)期房提供房屋抵押預登記證明和預存貸款金額10%的貸款保證金;

(二)現房(一手房、二手房)提供私產集中供熱住宅

樓房的不動產權證書和不動產登記證明;

第十九條  平房、用于公益事業的房產、商服和異地房產不能作抵押擔保。

第二十條  抵押期間,借款人可以向貸款人提出申請變更抵押擔保物,經貸款人同意后,重新辦理抵押手續和簽訂《借款/擔保合同》。

第二十一條  抵押期間,以未取得產權的房屋做抵押的,房屋開發單位須為借款人提供階段性擔保,待取得不動產權證書后轉為實物抵押擔保。

第二十二條  在還款期間,借款人拒絕還款或者喪失還款能力的,中心可以依法實現抵押權。實現抵押權的價款不足以償還貸款本息的,中心依法向債務人追償,其超過應償還本息部分,返還給抵押人。

 

第七章  違約責任

 

第二十三條  借款人有下列情形之一的,中心按照合同約定和國家有關法律、法規的規定,追究其違約責任:

(一)借款人提供虛假文件或材料,已經或可能造成貸款損失的;

(二)未經中心同意,不允許抵押人擅自處置抵押擔保物;

(三)借款人擅自改變貸款用途的;

(四)借款人拒絕或阻撓中心對貸款使用情況進行監督檢查的;

(五)抵押物因意外損毀不足以償還貸款本息,借款人未能提供新的抵押擔保物的。

第二十四條  在還款期內,借款人未按合同約定的時間和還款方式償還貸款本息的,在催交的期限內仍未歸還的,中心有權依法處分抵押擔保物。

第二十五條  貸款實行在職負責制,凡借款人手續齊全符合貸款條件,中心經辦人員拒絕辦理或借故刁難、營私舞弊的,依據有關規定給予處分。情節嚴重、構成犯罪的,依法追究刑事責任。

 

第八章  附    則

 

第二十六條  借款人在辦理貸款中發生的評估費等費用,由借款人承擔。

第二十七條  借款人必須在中心與開發商簽約的樓盤項目中選擇辦理按揭貸款。

第二十八條  當事人需要變更合同內容時,應以書面形式通知相關方,就相關內容達成一致后,新合同生效。

第二十九條  本細則由雙鴨山市住房公積金管理中心負責解釋。

 第三十條  本細則自2018年7月23日起施行。


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